近日，上虞區(qū)召開防范企業(yè)融資風(fēng)險體制機制創(chuàng)新試點工作推進會，上虞區(qū)有關(guān)負(fù)責(zé)人宣布：“上虞工業(yè)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險得到了有效遏制，防范企業(yè)融資風(fēng)險體制機制創(chuàng)新試點取得階段性成效�！�
從2014年11月正式成為全省試點，到今年3月底，上虞區(qū)共化解不良資產(chǎn)26億元，銀行貸款不良率降到1.77%。這一數(shù)據(jù)遠遠低于紹興市平均水平，在浙江省也“顯山露水”。
“信用上虞”橫空出世
“康輝銅業(yè)案”至今讓不少上虞企業(yè)家后怕。
這家地處上虞區(qū)湯浦鎮(zhèn)的規(guī)模企業(yè)，2013年只有1.1億元資產(chǎn)，融資額卻超過8.8億元，因資金鏈斷裂而遭受“滅頂之災(zāi)”。而為其擔(dān)保的企業(yè)多達16家，擔(dān)保金額超過7.8億元。
“是信息不對稱，導(dǎo)致過度擔(dān)保，進而帶來融資風(fēng)險。”上虞區(qū)金融辦金融管理科科長胡克鋒說，只有提高企業(yè)透明度，提高違法成本，才能倒逼企業(yè)講誠信，防范融資風(fēng)險。
從2013年始，上虞吹響工業(yè)企業(yè)集中解困號角，在風(fēng)險預(yù)警、集中解困、銀政互動、推進重組、打擊逃廢債等方面作了有益嘗試。
正是基于搶先一步，2014年11月3日，上虞正式被列入浙江省防范企業(yè)融資風(fēng)險體制機制創(chuàng)新試點。
通過一年多的探索，如今上虞已在全省率先構(gòu)建防范企業(yè)融資風(fēng)險“1+5”框架體系。所謂“1+5”，就是以企業(yè)信用征集運用體系為基礎(chǔ)，以資產(chǎn)抵押、融資性擔(dān)保、融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化、融資風(fēng)險防控、困難企業(yè)處置等5大機制為支撐。
“信用上虞”平臺去年11月底投入運行。上虞區(qū)市場監(jiān)管局局長虞彩琴說，平臺覆蓋全區(qū)1.7萬家企業(yè)，涉及國地稅、社保等30個部門和25家金融機構(gòu)的1億余條信息，并據(jù)此建立了信用評估模型，切實提供征信查詢、信用報告和風(fēng)險預(yù)警。
記者隨機輸入一家企業(yè)的名稱，這家企業(yè)的欠貸、欠費、欠稅等情況一目了然。不僅如此，圍繞這家企業(yè)的關(guān)系網(wǎng)、擔(dān)保圈、企業(yè)所有人名下的資產(chǎn)、其他企業(yè)運行情況等一一可見。
虞彩琴說，“信用上虞”平臺主要分為征信查詢、信用報告、風(fēng)險預(yù)警、擔(dān)保圈分析、輔助決策等5個模塊，根據(jù)設(shè)置查詢權(quán)限，提供政府機構(gòu)與金融部門日�？晒_信息的查詢服務(wù)。
“信用上虞”平臺對金融機構(gòu)來說，無疑是一大利好。上虞區(qū)的一家商業(yè)銀行行長告訴記者，一方面，銀行可以進入平臺，獲得授權(quán)后查詢放貸企業(yè)的信用等級，用年審制貸款替代轉(zhuǎn)貸；另一方面，可以發(fā)放信用貸款，結(jié)束企業(yè)貸款需擔(dān)保的歷史；更可喜的是，平臺為金融機構(gòu)實施貸后管理，大大降低了成本。
上虞區(qū)委書記孫云耀告訴記者，“信用上虞”平臺建設(shè)是邁出了可喜的一步，而最終的目標(biāo)是發(fā)布上虞“信用指數(shù)”。
多種形式創(chuàng)新融資方式
近日，浙江新天龍集團有限公司董事長王文龍很開心，集團及下屬公司上虞金辰印染有限公司通過排污權(quán)作抵押，順利從中信銀行上虞支行獲得3500萬元貸款。
排污權(quán)抵押貸款，是上虞區(qū)創(chuàng)新融資方式的形式之一。
上虞區(qū)環(huán)保部門的統(tǒng)計材料顯示，上虞排污權(quán)抵押價值總額從2.06億元已上升至24.22億元，已辦理排污權(quán)抵押貸款25家（筆），涉及金額2.82億元，辦理余值順位抵押企業(yè)5家（筆），涉及金額0.37億元。
據(jù)透露，上虞還創(chuàng)新?lián)７绞�，積極探索建立大宗物資和商品質(zhì)押監(jiān)管融資服務(wù)平臺，充分發(fā)揮融資擔(dān)保和轉(zhuǎn)貸基金作用。
“試點最大的效果是，切斷擔(dān)保鏈，不斷創(chuàng)新融資方式�！鄙嫌輩^(qū)金融辦副主任陳春來告訴記者，像新天龍集團有限公司一樣，對好的企業(yè)以預(yù)防為主，減少互保、聯(lián)保，探索排污權(quán)抵押等等；對不好的企業(yè)，啟動“政、銀、企”會商機制，根據(jù)“一穩(wěn)貸二清算三追償”快速處置。
今年以來，地處上虞區(qū)崧廈鎮(zhèn)的紹興合興包裝印刷有限公司產(chǎn)銷兩旺。然而，去年這家企業(yè)的前身紹興越州紙品有限公司還身陷擔(dān)保鏈危機。公司總經(jīng)理吳小苗說，政府不是盲目“拉郎配”，而是扮演“紅娘”角色，讓公司“起死回生”。
紹興越州紙品有限公司一度躋身上虞工業(yè)企業(yè)百強“榜單”，曾喊出打造國內(nèi)“紙業(yè)巨人”的口號。但是，從2013年起，受宏觀經(jīng)濟形勢和擔(dān)保鏈的雙重影響，企業(yè)舉步維艱，成為一家“僵尸企業(yè)”。
上虞區(qū)經(jīng)信局、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門在抓企業(yè)風(fēng)險防控，分類監(jiān)測企業(yè)“三用四欠三不良”工作中，把紹興越州紙品有限公司列入風(fēng)險化解對象之一。
通過與公司多次面對面溝通，不僅就資產(chǎn)處置、職工處理等難題達成一致，而且還引來了“金鳳凰”——廈門合興公司。廈門合興公司通過司法拍賣，成功拍得紹興越州紙品有限公司，有效盤活土地96.87畝、廠房6.4萬平方米，也解決了原企業(yè)100余名殘疾員工的就業(yè)問題。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一年多來，上虞區(qū)共幫助57家經(jīng)營出險企業(yè)切斷“兩鏈風(fēng)險”，153家擔(dān)保企業(yè)走出互保困境，融資風(fēng)險得到有效控制。
環(huán)境優(yōu)化引來巨額融資
率先在全省開展企業(yè)破產(chǎn)案件受理常態(tài)化、審理簡易化試點，成立金融審判庭，建立“執(zhí)破結(jié)合”、“執(zhí)轉(zhuǎn)破”機制,累計受理破產(chǎn)案件13件，處置困難企業(yè)資產(chǎn)8700余萬元，審理時限壓縮至3.5個月；公安嚴(yán)厲打擊逃廢債，去年以來共排查涉嫌逃廢債企業(yè)31家，重點管控高危企業(yè)16家，立案查處企業(yè)10家；法院嚴(yán)格實行失信“老賴”黑名單制度，共公布黑名單658家……
上虞區(qū)金融辦主任朱鑫海說：“圍繞建設(shè)金融環(huán)境，上虞公安、法院等執(zhí)法部門采取了一系列措施，使上虞金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，金融機構(gòu)的巨額資金紛至沓來�！�
這幾天，中國銀行浙江省分行頻頻向上虞區(qū)政府拋出“紅繡球”，希望加大對上虞的金融支持。據(jù)透露，意向性融資額達數(shù)百億元。
此前，工商銀行浙江省分行率先和上虞區(qū)人民政府正式簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，未來5年里，工商銀行浙江省分行將提供不少于500億元的意向性融資，支持上虞上市公司轉(zhuǎn)型發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)、加快金融創(chuàng)新、協(xié)助化解金融風(fēng)險等。
中國進出口銀行浙江省分行與臥龍控股集團有限公司簽署意向金額100億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持企業(yè)跨國兼并。
據(jù)統(tǒng)計，上虞區(qū)內(nèi)銀行存貸款余額實現(xiàn)雙增長，全區(qū)融資總量比上年增加117.76億元，其中，直接融資117.4億元，占比23.47%。企業(yè)擔(dān)保貸款占比下降3個百分點，信用貸款占比上升1.4個百分點，抵（質(zhì)）押貸款占比上升1.6個百分點。
浙江省委政策研究室副主任沈素芹考察上虞防范企業(yè)融資風(fēng)險體制機制創(chuàng)新試點工作后指出，企業(yè)融資風(fēng)險防范是經(jīng)濟守住底線的重要保障，上虞的試點經(jīng)驗，對全省和全國都具有示范效應(yīng)。
圍繞“爭取推廣一批、深入推進一批、創(chuàng)新突破一批”，上虞將打造“信用水平明顯提升，融資風(fēng)險有效控制，融資安全性全省領(lǐng)先”試驗區(qū)。
作者：記者 范文忠 張小東 編輯：高建峰
