先后向4家“小額貸款”公司實(shí)際借款70萬(wàn)元，沒(méi)想到虛高借條的欠款竟高達(dá)140萬(wàn)元，還遭軟暴力手段催債。為償還賬務(wù)，被害人唯一一套房子也因“小額貸款”發(fā)起虛假訴訟，而被拍賣(mài)。近日，閔行公安分局經(jīng)過(guò)縝密偵查，成功偵破這起“套路貸”案件，抓獲陶某等5名犯罪嫌疑人。
遭“小額貸款”公司套路，借款翻倍
2018年8月，被害人屠先生通過(guò)朋友結(jié)識(shí)了邱某，關(guān)系熱絡(luò)后，有不良征信記錄的邱某希望屠先生能夠出面幫她借點(diǎn)錢(qián)。他們第一次在一家小額貸款公司借款20萬(wàn)，借款人簽的是屠先生的名字。邱某信誓旦旦地保證，一定會(huì)把錢(qián)按時(shí)還上，讓屠先生不用擔(dān)心。
幾天后，邱某又來(lái)找屠先生幫忙借錢(qián)。屠先生以為邱某已經(jīng)把上次的錢(qián)還上了，便答應(yīng)陪她去另一家“小額貸款”公司借錢(qián)。此后，邱某時(shí)不時(shí)就來(lái)找屠先生幫忙，屠先生共出面向4家“小額貸款”公司借款70萬(wàn)元。
幾個(gè)月之后，屠先生家中突然來(lái)了“小額貸款”公司的人，說(shuō)是借款到期，要求他還款。而欠款金額竟翻了一番，高達(dá)140萬(wàn)元。今年初，由于無(wú)力償還貸款，屠先生家里唯一一套房產(chǎn)就被“小額貸款”公司通過(guò)虛假訴訟的方式進(jìn)行了拍賣(mài)。
直到這時(shí)，屠先生才意識(shí)到自己可能被騙了，便向閔行警方報(bào)案。接報(bào)后，閔行警方迅即成立專(zhuān)案組展開(kāi)偵查。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是一起典型的“套路貸”詐騙案件：犯罪嫌疑人以“小額貸款”公司作幌子，誘騙被害人多次簽訂虛高的翻倍借條，制造資金走賬流水虛假給付事實(shí)，并伴有暴力討債的情節(jié)，最后提起虛假訴訟騙得被害人房產(chǎn)。
經(jīng)過(guò)縝密偵查，專(zhuān)案組鎖定了陶某等人開(kāi)設(shè)的4家小額貸款公司以及相關(guān)犯罪嫌疑人的蹤跡。6月21日，警方分別在閔行、松江、青浦等地抓獲陶某等5名涉嫌“套路貸”犯罪嫌疑人。目前，5名犯罪嫌疑人已被閔行警方依法刑事拘留，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。
詳解“套路貸”作案手法
本案中，犯罪團(tuán)伙是是如何“套路”被害人的？
一是簽訂“虛高借款合同”。本案中的屠先生和邱某看到所謂民間（非法）小額貸款公司可以“無(wú)抵押貸款”、“低息貸款”、“快速放款”的介紹，就去借款，然后被誘騙簽訂了虛高的借款合同，掉入了犯罪嫌疑人精心設(shè)計(jì)的圈套。
二是制造銀行流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入了被害人屠先生的銀行賬戶(hù)后，還陪他到銀行柜面將借款提現(xiàn)，留下了資金流水痕跡，保持“銀行流水與借款合同一致”。而屠先生和邱某實(shí)際拿到手的借款已大大縮水，虛高的款額作為“保證金”給了犯罪嫌疑人。
三是制造違約陷阱。犯罪嫌疑人陶某等人隨后以屠先生“逾期未還款”為由，單方面認(rèn)定其違約，并要求償還虛增債務(wù)。而逾期后的違約金卻是按小時(shí)計(jì)算，致使違約金翻倍激增，導(dǎo)致屠先生無(wú)力償還。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無(wú)力償還的情況下，犯罪嫌疑人陶某介紹所謂的其他“小額貸款公司”（實(shí)則都是陶某同伙）與被害人簽訂新的更高數(shù)額的“虛高借款合同”予以“平賬”，償還他公司的債務(wù)。如此數(shù)次層層轉(zhuǎn)單平賬，如“滾雪球”般壘高了被害人屠先生的借款金額。
五是軟硬兼施惡意討債。最終，犯罪嫌疑人陶某等人組織人員采取上門(mén)索債、電話轟炸、言語(yǔ)威脅等手段滋擾被害人屠先生的正常生活，催促其還錢(qián)。
“套路貸”隱蔽性強(qiáng)，該如何防范？民警提醒廣大市民：要理性借貸，謹(jǐn)慎選擇金融機(jī)構(gòu)。千萬(wàn)不要像本案中被害人屠某那樣輕信非正規(guī)公司所謂“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”的虛假宣傳。謹(jǐn)慎簽訂貸款合同，謹(jǐn)防入套。被害人屠某為借到錢(qián)款，在犯罪嫌疑人的誘導(dǎo)下隨意簽訂了虛高合同并輕易將房產(chǎn)作為抵押，導(dǎo)致房產(chǎn)被拍賣(mài)，造成重大損失。一旦發(fā)現(xiàn)被“套路”應(yīng)當(dāng)立即報(bào)警或?qū)で蠓蓭椭?/span>（鄔林樺）
來(lái)源：上觀新聞 責(zé)任編輯：劉杰
