非法集資“七宗罪”

一段時(shí)間以來，“理財(cái)平臺(tái)”接連曝出問題，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。大案頻發(fā)、涉案金額大、參與人數(shù)多，已成為非法集資的新特點(diǎn)。為此，公安部門提示廣大投資者，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要全面了解產(chǎn)品信息，避免落入非法集資陷阱，如果一時(shí)無法判斷，可向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，并可參考以下提示：

　　一是對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)利率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱；二是通過查詢工商、稅務(wù)等相關(guān)資料，看主體身份是否合法、真實(shí)；三是如遇到推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等；四是通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄；五是對(duì)親朋好友推薦的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議要審慎決策，防止自己成為“下線”。 
　　盡管非法集資騙術(shù)花樣翻新，但總有一些共同之處，警方梳理出了以下7種常見的非法集資手法，提醒公眾警惕。

一、沒有明確標(biāo)的虛擬理財(cái)
　　“月收益30％”“1萬元一年變23萬元”“滿15天即可提現(xiàn)”……一家名為“ＭＭＭ金融互助社區(qū)”憑借高額收益，曾一度吸引投資者趨之若鶩。
　　2015年以來，與之類似的虛擬理財(cái)相繼出現(xiàn)。此類虛擬理財(cái)多以“互助”“慈善”“復(fù)利”為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，無實(shí)體機(jī)構(gòu)，以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。

二、P2P平臺(tái)編造項(xiàng)目融資
　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出。不久前曝出的“ｅ租寶”案，非法集資達(dá)500多億元、涉及約90萬名投資人。此類非法集資案的特點(diǎn)是：通過虛構(gòu)投資項(xiàng)目，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或相關(guān)聯(lián)企業(yè)融資；先歸集資金、再尋找借款對(duì)象，私設(shè)資金池，非法吸收公眾存款；一些平臺(tái)私設(shè)資金池，違規(guī)自融自擔(dān)，宣稱風(fēng)險(xiǎn)備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息，以高息為誘餌，進(jìn)行集資詐騙。

三、打“養(yǎng)老”旗號(hào)誘老年人加盟
　　2015年，一家名為成吉大易的公司在國內(nèi)多地借“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名進(jìn)行集資，誘使許多老人參與，最終卻“人去樓空”。
　　時(shí)下，不少投融資中介打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資，有的以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；有的則通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群體投入資金。

四、號(hào)稱內(nèi)購VIP實(shí)則房企變相融資
　　有的購房人還在為獲得“內(nèi)部認(rèn)購”資格歡欣鼓舞，其實(shí)可能已在不知不覺中落入騙子圈套。一些房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)前，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。
　　房地產(chǎn)領(lǐng)域的非法集資模式還有承諾售后包租或回購和項(xiàng)目融資兩種形式。手法是將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。一些房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

五、非法股權(quán)眾籌、買賣原始股
　　目前，一些非法股權(quán)眾籌、買賣原始股的集資詐騙手段也不斷出現(xiàn)。這類騙術(shù)往往打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

六、交易場所包裝理財(cái)產(chǎn)品向公眾出售
　　去年，昆明泛亞非法集資案案發(fā)，涉及數(shù)十個(gè)地區(qū)，集資金額數(shù)百億元。目前有的電子交易場所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率，涉嫌非法集資。

七、假“互助計(jì)劃”收取小額捐助費(fèi)用
　　一些以“某某互助”、“某某聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”，但這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡單收取小額捐助費(fèi)用，沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，不訂立保險(xiǎn)合同，更不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障。

來源：紹興市公安局    作者：諸暨市局