川報觀察記者 劉春華
1月7日上午，四川首例“套路貸”犯罪集團案件在瀘州市江陽區(qū)人民法院公開宣判。法院以詐騙罪、敲詐勒索罪分別判處楊城、陳行、陳恒虎、童解川、任強五名被告人有期徒刑二年六個月至八年不等，并處罰金5萬元至48萬元不等。省法院相關人士表示，全省首例“套路貸”犯罪集團案的成功打擊，對“套路貸”形成了有力的法律震懾，有效遏制了“套路貸”犯罪活動。
2017年年底，被告人楊城召集邱孝彬（在逃）、陳行、陳恒虎、童解川、任強等人共謀實施“套路貸”。楊城作為組織者負責提供犯罪資金及分配贓款、處置車輛，并將上述人員分為業(yè)務組和考察組：業(yè)務組成員包括陳行、陳恒虎、童解川，陳恒虎主要負責約見被害人，陳行主要負責與被害人協(xié)商簽訂車輛質(zhì)押合同，童解川主要負責將被害人的車輛以安裝GPS的名義開走；考察組成員包括邱孝彬、任強，邱孝彬主要負責將貸款轉(zhuǎn)入被害人銀行賬戶和考察被害人還款能力，任強主要負責開車接送同案被告人。
明確分工后，楊城等人通過微信、中介等方式宣傳吸引客戶，隨后約見需要辦理貸款的被害人，以口頭承諾不質(zhì)押車輛辦理貸款的方式，誘騙被害人簽訂還款期限為一個月并包含高額違約金條款的車輛質(zhì)押合同，同時收取高額手續(xù)費。放款后又以為確保貸款安全給被害人車輛安裝GPS為由將被害人車輛開走并予以控制。在被害人提出按口頭約定取車時向被害人勒索財物。若勒索未果，則將控制的車輛擅自處置。2018年1月至2月，楊城、陳行、陳恒虎、童解川、任強按照上述方式先后實施“套路貸”七次。
法院審理認為，楊城、陳行、陳恒虎、童解川、任強以非法占有為目的，采取虛構事實、隱瞞真相的方式騙取他人財物，數(shù)額巨大，其行為均已構成詐騙罪；以非法占有為目的，采用要挾的方式勒索他人財物，其中楊城、陳行、陳恒虎、童解川勒索數(shù)額巨大，任強勒索數(shù)額較大，其行為均已構成敲詐勒索罪。
綜合五名被告人的犯罪事實、情節(jié)、社會危害程度及認罪、悔罪表現(xiàn)，江陽區(qū)法院依照《中華人民共和國刑法》相關規(guī)定做出上述判決。
★關于“套路貸”
“套路貸”假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“虛假訴訟”等手段，達到非法占有他人財產(chǎn)的目的。由于“套路貸”隱蔽性強，且利用公權力“掃尾”，被害人很容易上當�！疤茁焚J”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產(chǎn)權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重后果，帶來一系列社會問題。
★ “套路貸”主要特征：
1.制造民間借貸假象；2.制造銀行流水痕跡；3.軟硬兼施進行“索債”。
★“套路貸”與高利貸的區(qū)別：
第一，目的不同；第二，手段方法不同；第三，侵害客體不同；第四，法律后果不同。
“套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。（本金是犯罪工具，利息作為違法所得予以沒收）。高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護的。根據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36％，超過部分的利息約定無效。即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護。
★六招教你識別套路貸
1、虛假注冊的小貸公司。正規(guī)小貸公司一般要經(jīng)金融監(jiān)管部門發(fā)許可牌照，一些從事“套路貸”的公司只是名稱上有小貸字樣，其實根本就沒有拿到許可牌照，沒有經(jīng)營借貸的資質(zhì)，從工商登記上可以發(fā)現(xiàn)沒有多少實繳注冊資本。
2、虛假宣傳。一般“套路貸”公司宣傳放款快捷，且無擔保、無抵押、低利息、手續(xù)簡便等，誘使借款人上鉤。但在實際貸款時，卻借手續(xù)費、保證金、評估費等各種名目收取高額費用。
3、簽訂陷阱合同。套路貸的手續(xù)費、保證金金額畸高，甚至累計超過借款本金，并簽署一大堆看似合理，但對借款人極其不利的合同條款。
4、人為制造銀行資金賬單。套路貸一般要和借款人走一下銀行匯款，再讓借款人取現(xiàn)金，再以各種理由從取現(xiàn)現(xiàn)金中抽走部分資金，制造銀行走賬金額就是借款金額的假象。
5、故意制造違約。以各種方式設置障礙讓借款人違約，再收取高額違約金或處置借款人的財產(chǎn)等。
6、采用各種手段索債逼債�？赡懿扇”┝�、威脅、虛假訴訟等手段索要債務，暴力手段包括但不限于所謂的“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等使被害人產(chǎn)生心理恐懼或心理強制等“軟暴力”手段。
省法院供圖
來源：川報觀察 責任編輯：趙利麗
