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          貸款1萬先扣3千“砍頭息” 亳州“套路貸”涉惡團伙被刑拘

          發(fā)布于:2019-4-22 9:58:00  瀏覽:901次

            免擔保、無抵押、放款快,只需一張身份證就能借到錢,如此方便、快捷的貸款方式,背后的“套路”卻讓借款人苦不堪言,到手的現(xiàn)金不僅打折,逾期還款還有高額罰息等霸王條款約定。近日,安徽省亳州市公安局譙城分局就打掉了這樣一個“套路貸”涉惡團伙,涉案的3名主要犯罪嫌疑人被刑事拘留。

            陷入“以貸養(yǎng)貸”黑洞 又遭暴力催債

          4月10日,亳州市公安局譙城分局接到受害人豐先生報警稱,他借高利貸后,被人多次恐嚇,私人住宅也遭非法入侵,請求警方幫助。

            據(jù)豐先生講述,2018年10月23日,他因急需資金周轉(zhuǎn)向一專門放貸的男子借款10000元,不曾想,他卻因此落入對方設(shè)置的陷阱中。豐先生稱,借貸合同寫明借款金額為10000元,21天為借款周期,約定利息為3000元,但放款時實際到手的僅有7000元,3000元利息已被提前扣除。

            11月12日,是合同約定還款的日子,由于手頭緊,豐先生準備次日還款,而放貸的男子則以豐先生違約為由,除加收500元違約金外,還要豐先生支付第二周期3000元的利息。

            面對高額的利息,暫無能力還款的豐先生在對方的提示下,再次借款10000元,至此,豐先生陷入了“以貸養(yǎng)貸”的黑洞,兩次借款實際到手14000元,而在不到半年的時間里,豐先生分批償還了對方“逾期違約金”、“周期利息”共32800元,仍欠對方20000元本金無力償還。而在被催款期間,放貸男子多次通過恐嚇或揚言霸占住進豐先生家房屋等方式滋擾、糾纏,給豐先生帶來巨大的精神壓力。

            三人合伙非法放貸 一年放貸40余次

            亳州市公安局譙城分局接到豐先生報警后立即展開偵查,一個以程某為首的“套路貸”惡勢力犯罪團伙浮出水面,警方又很快鎖定了該“套路貸”團伙另兩名骨干成員岳某和戚某。4月10日晚,民警迅速行動,將程某、岳某、戚某等三人抓獲。

            經(jīng)查,現(xiàn)年36歲的程某是亳州市利辛縣人,岳某、戚某是阜陽市人。據(jù)了解,程某和戚某以前曾從事汽車抵押借貸生意,2018年4月起,兩人和岳某一起做無抵押的身份證貸款。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),程某、戚某、岳某等三人雖沒有成立專門的放貸公司,合伙實施的卻是以“套路貸”為表現(xiàn)形式的違法犯罪。他們通過張貼小廣告、微信朋友圈宣稱,不用征信,無抵押、無擔保,即時放款,對外承攬放貸業(yè)務(wù)。

            當有客戶借款時,程某等人先以“無抵押、無擔保貸款”名義,誘惑借款人簽下“空白合同”,而在放款時再收取高達30%的“砍頭息”。當借款人無力償還時,程某等人就利用“空白合同”等方式虛增借款人債務(wù),并以各種理由對借款人進行威逼利誘,采取恐嚇、敲詐勒索等惡劣的逼債手段。

            經(jīng)民警初步調(diào)查,在近一年內(nèi),該團伙先后在亳州市區(qū)及譙城區(qū)古城、古井、淝河等鄉(xiāng)鎮(zhèn)非法放貸40余次,涉及被害人30余人。

            民警揭秘“套路”行為 五步帶人“入坑”

            據(jù)一位辦案民警介紹,根據(jù)程某等人的交代,民警對該團伙作案手段進行梳理分析,發(fā)現(xiàn)這種“套路”手段大致分為五個步驟:找客戶、談額度、簽合同、放款、催賬。

            首先由其團伙三人或其朋友分別在不同的QQ、微信群中發(fā)布無抵押、無擔保的借貸廣告,撒網(wǎng)尋找客戶,客戶特征很簡單,有貸款需求就行。

            當有客戶聯(lián)系他們時,程某等人會實地調(diào)查客戶的家庭成員及不動產(chǎn)等情況,以此確定貸款額度。調(diào)查時,程某等人同時會對客戶的不動產(chǎn)及手機通訊錄拍照留存。

            簽合同是該“套路”最為重要的環(huán)節(jié)。程某等人通過自己的制式借條、合同、客戶承諾書,以“無擔保、無抵押”為幌子,麻痹貸款者簽字,而簽訂的借條、合同等大都預(yù)留空白,客戶承諾書等也是大玩文字游戲,挖好坑等著客戶跳。

            合同簽訂后,當天扣除貸款金額的30%,作為客戶提前支付的利息。而對于還款能力差的客戶,放款時,還會根據(jù)貸款金額以租客戶房子為名簽訂虛假的租房合同,以便上門催賬時威脅客戶搬走,供自己“合法”租住”。

            當有受害人逾期不還時,程某等人先以高額利息、家訪費等名義收取費用,之后利用受害人急于用錢的心理,誘導受害人“以貸還貸”。如此操作,受害人的債務(wù)在短時間內(nèi)就呈幾何式倍增。催賬時,程某等人通常通過轟炸通訊錄、威脅謾罵受害人及家人,甚至將受害人的住房或家人的照片發(fā)到受害人手機上,造成受害人心理恐慌,軟硬兼施逼債。

            目前,犯罪嫌疑人程某、戚某、岳某三人因涉嫌詐騙被警方刑事拘留,該案正在進一步偵辦之中。


          來源:中安在線  責任編輯:王淑靜

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