來源：丁丁的網(wǎng)貸日記 轉(zhuǎn)載：刑事正義
本文主要討論案件流程、材料來源，源自某經(jīng)偵大隊(duì)同志的口述。
原標(biāo)題：我是一名經(jīng)偵，我有話要對(duì)你們說
大家好，我是一名經(jīng)偵警員。
最近不法分子日益猖獗，P2P暴雷頻發(fā)，我們所有同志東奔西跑忙前忙后，我們每天都在上演真人秀集體綜藝節(jié)目：《跑路去哪兒》《悲傷大本營》《跑路吧兄弟》還有《插翅難逃》和《全力追繳》。
時(shí)間和精力有限，今天抽出點(diǎn)時(shí)間來跟大家聊一下，P2P案件中受害人如何通過法律來捍衛(wèi)自己的權(quán)益。
先給大家解釋，非法集資和非法吸收公眾存款的區(qū)別，注意聽請(qǐng)看黑板：
現(xiàn)如今有眾多的非法組織，以投資的名義圈錢，實(shí)為非法集資，這種行為雖然違法，卻因?yàn)槔嬲T人而始終沒有消亡。除了廣為人知的非法集資，還有一種非法吸收公眾存款的行為。
非法吸收公眾存款罪：側(cè)重點(diǎn)是非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。但不以非法占有為目的，在主觀上是還本付息的;
而非法集資詐騙罪：它的目的就是單純的以非法占有他人錢財(cái)為目的，側(cè)重于詐騙;
具體來說：由于資金鏈斷裂，主動(dòng)投案的，或是其他情況，一般情況是非吸。而卷款跑路，惡意詐騙，揮霍人民財(cái)產(chǎn)的，一般情況是非集;
兩者有一部分的重疊關(guān)系，但量刑的標(biāo)準(zhǔn)不同，詐騙的量刑要重的多。
下面給大家闡述辦案流程：
1 案件處理流程
1.一旦P2P平臺(tái)出事之后，波及人數(shù)眾多。動(dòng)輒成百上千的受害人，過億資產(chǎn)。警方立案的前提是一般超過30個(gè)人報(bào)案，或者金額達(dá)到十萬以上，我們就會(huì)進(jìn)行立案處理，滿足一個(gè)條件即可。
我們會(huì)初步判斷情況，達(dá)到條件后，就會(huì)受理。然后立案?jìng)刹�，緊接著立即對(duì)公司經(jīng)營人采取刑事拘留措施。
2.警方會(huì)對(duì)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)，經(jīng)營人，涉案資金以及賬戶等情況，開展核查；
3.會(huì)封存賬戶，并且，對(duì)借款標(biāo)的情況，資金去向，開始進(jìn)行收集整理，核查。
4.之后要聘請(qǐng)專業(yè)會(huì)計(jì)公司，對(duì)資金和賬戶，進(jìn)行資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)的工作。
5.對(duì)投資人的信息進(jìn)行梳理和收集，為全國協(xié)查做準(zhǔn)備。
這里給大家解釋一下辦案具體細(xì)則：
1. 辦案步驟不分前后，各自分工，爭(zhēng)取做到同步。
2. 是否能夠立案，也要依據(jù)受害者和平臺(tái)簽訂的合同是否有效。
3. 不論什么案件，辦案經(jīng)費(fèi)都是由國家撥付，不存在大家道聽途說要從追回資產(chǎn)扣除這么一說。
4. 追回的錢不會(huì)被充公，許多人糾結(jié)于報(bào)案還是不報(bào)案，是因?yàn)槁犝f報(bào)案了參與非法集資的錢會(huì)被沒收上繳國庫，拿不回來了。這其實(shí)是誤解。國家要沒收的是因非法集資產(chǎn)生的非法收益，而不是受害人的本金。
5.E租寶宣判的時(shí)候，就有投資人在后臺(tái)不斷問，說國家一共罰了e租寶和丁寧18億，是不是把我們投資人的錢都當(dāng)做罰款了？這里可以肯定的說：不會(huì)。
6.國家要沒收的是因非法集資產(chǎn)生的非法收益，而不是受害人的本金。比如某平臺(tái)集資了1000萬，買了一套1000萬的房，一年后以1500萬賣掉，上漲的這500萬就屬于非法收益，國家予以沒收。而原來的1000萬屬于應(yīng)當(dāng)返還給投資人的部分。
2 報(bào)案相關(guān)問題
金融受害者只能去平臺(tái)注冊(cè)地報(bào)案嗎？xx平臺(tái)，我要不要去XX報(bào)案呀，要不要郵寄資料或者網(wǎng)上報(bào)案？
P2P投資的一個(gè)最大特點(diǎn)是投資者的分散性，廣泛分布與全國各地，如果一定要到平臺(tái)注冊(cè)地報(bào)案，既不方便也不經(jīng)濟(jì)，這也是許多平臺(tái)跑路后受害人沒有報(bào)案的重要原因。
實(shí)際上來說，公安高層會(huì)指定某地公安機(jī)關(guān)具體負(fù)責(zé)偵查，但其他地方公安機(jī)關(guān)有協(xié)查的義務(wù)，受理你的訴求，記錄你的案情是不能推脫的。有的投友會(huì)反映當(dāng)?shù)貓?bào)案警方不受理，你就可以把《關(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟程序若干問題的意見》這個(gè)文件打印出來和他理論，或直接向其上級(jí)或者紀(jì)委監(jiān)察部門投訴。
這里再給大家科普一下案件的處理過程，大家仔細(xì)聽哦：
P2P平臺(tái)的案件和傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)詐騙還是所區(qū)別:
首先，在P2P案件的處理上，法院是不要求對(duì)每個(gè)受害人進(jìn)行筆錄確認(rèn)的，面對(duì)成千上萬的受害人，全部郵寄資料到平臺(tái)注冊(cè)地警方的話，核對(duì)文件和收納文件是一項(xiàng)很重大的活動(dòng)。因此以警方的通告為主，可以選擇到當(dāng)?shù)睾途W(wǎng)上報(bào)案。個(gè)人的損失金額的統(tǒng)計(jì)是由司法部門來統(tǒng)計(jì)核對(duì)確認(rèn)。
基于服務(wù)器的后臺(tái)數(shù)據(jù)，所有投資人的實(shí)名信息和投資信息都是有的。而最終損失的金額，是根據(jù)后臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的，不是根據(jù)你的報(bào)案金額來統(tǒng)計(jì)的，沒有任何的紕漏和差錯(cuò)，大家大可放心。
總結(jié)來說，只要案發(fā)地立案?jìng)刹榱耍x的遠(yuǎn)的受害人，是不需要到案發(fā)地報(bào)案的，可以通過網(wǎng)上報(bào)案，或者等待全國協(xié)查。
3 全國協(xié)查
當(dāng)我們對(duì)受害人的身份信息，投資信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)完成后，會(huì)開展全國協(xié)查。協(xié)查的路徑是：
市公安局➜省公安廳➜公安部➜受害人所處省公安廳➜市局➜分局➜派出所
協(xié)查的信息：
1.受害人的個(gè)人身份信息
2.投資信息
主要是核對(duì)損失的資金情況，投入資金減去提現(xiàn)資金=最終損失
如果你沒提過現(xiàn)，那投入資金就是最終損失。
最后，受害人屬地的公安機(jī)關(guān)，會(huì)電話通知，進(jìn)行信息登記。
但由于協(xié)查的流程復(fù)雜，各地公安機(jī)關(guān)通知的時(shí)間也不同，
所以不同區(qū)域的人，接到電話的時(shí)間是不同的，但這些，都不影響最終的司法確認(rèn)。
重點(diǎn)：
如果沒接到電話，或者有如下情況:
a：可能你用的是親朋好友的身份證和銀行卡來投資的。
b：案發(fā)時(shí)間銀行卡丟失，身份證丟失的也不用擔(dān)心，即使沒有報(bào)案確認(rèn)，基于后臺(tái)數(shù)據(jù)，也會(huì)把你的數(shù)據(jù)信息提交給法院。
c：統(tǒng)計(jì)的受害人有1000人，但協(xié)查確認(rèn)的是900人,法院最終也是認(rèn)可為1000人的，不會(huì)因?yàn)槟銢]確認(rèn)過就不認(rèn)可，最后也會(huì)根據(jù)你的損失資金來確定分配資產(chǎn)。沒有登記，有很多種可能，例如受害人出國了，短期回不來，或者生病住院，沒辦法出院，這些都考慮在內(nèi)的。數(shù)據(jù)方面，不存在會(huì)遺漏的情況。
4 資金情況
1.資金和資產(chǎn)的處置
前面說過了，會(huì)成立專門的專案組，資產(chǎn)清查小組，以及會(huì)計(jì)和審計(jì)。原則上，如果涉案金額過大，在不影響司法程序的情況下，投資者也是可以選取代表進(jìn)行監(jiān)督和參與的。對(duì)資產(chǎn)的處置，我們會(huì)遵循應(yīng)繳，全數(shù)盡繳。
2.逾期、跑路應(yīng)該屬于什么性質(zhì)
如果平臺(tái)發(fā)的標(biāo)是真實(shí)的，做的是純中介活動(dòng)，那么標(biāo)的逾期，P2P平臺(tái)并無刑事責(zé)任，投資者只能通過法院提起民事訴訟要求借款人償還。當(dāng)然，很多投資人是因?yàn)樾湃纹脚_(tái)才進(jìn)行的投資，所以會(huì)找平臺(tái)來負(fù)責(zé)，這時(shí)候要注意溝通的方式和技巧。
因?yàn)槔碚撋希脚_(tái)其實(shí)是沒有責(zé)任的。要努力跟平臺(tái)達(dá)成統(tǒng)一戰(zhàn)線，向借款方維權(quán)，而不是一味地逼平臺(tái)方。不過很多出現(xiàn)逾期、跑路的平臺(tái)是發(fā)假標(biāo)或自融平臺(tái)，這就屬于非法集資犯罪行為了，由公安機(jī)關(guān)偵查，警方會(huì)調(diào)查分辨。
3.什么時(shí)候回款
在追回資金，處置資產(chǎn)后，要通過審計(jì)的形式，進(jìn)行明確分配和處理。但是，我們公安機(jī)關(guān)，是沒有權(quán)利對(duì)資金進(jìn)行任何處置的。
對(duì)案件的判決，是由法院處理的。在法院作出有效的判決之前，資產(chǎn)是不可能進(jìn)行分配和處置的。大概要多久呢？這個(gè)不一定，一般來說，最少也要一年，在判決之后，才能對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行處置，而這個(gè)處置的時(shí)間，還要很久。大家積極配合相關(guān)部門調(diào)查，靜候佳音即可。
4.能回多少資金？
我們會(huì)成立專案組，資產(chǎn)查扣組；同時(shí)會(huì)對(duì)涉案的資產(chǎn)，進(jìn)行凍結(jié)，扣押等司法措施。并且進(jìn)行追贓程序。能追回多少，每個(gè)案件的情況不一樣。給大家一張圖參考一下：
5 受害者如何合法唯護(hù)權(quán)益
如果平臺(tái)已經(jīng)暴雷，后悔及埋怨沒有任何作用，最重要的是立刻開始維權(quán)，但是大部分投資者缺乏維權(quán)知識(shí)，容易造成恐慌心理，并且人云亦云，做出很多無用功。這里提出以下建議：
1.立刻收集相關(guān)資料
包括投資合同、銀行資金流水、平臺(tái)投資記錄、充值及提現(xiàn)記錄等。有些情況下平臺(tái)網(wǎng)站打不開，合同就無法提供了，資金流水就成為了關(guān)鍵證明。
2.報(bào)警并積極配合
首先應(yīng)該向問題平臺(tái)的所屬地公安局報(bào)警，提供相關(guān)材料。立案之后，問題平臺(tái)所在地的公安局會(huì)向全國公安局發(fā)協(xié)查通知，這時(shí)候投資人才可以在自己的所在地公安局報(bào)警并登記。
3.案件信息登記
有些人在踩雷之后非常焦急，比如打不進(jìn)報(bào)警電話、抽不出時(shí)間去現(xiàn)場(chǎng)、不知道干什么，其實(shí)這些都不是關(guān)鍵因素，也不會(huì)對(duì)受害人的權(quán)益造成影響。最關(guān)鍵的步驟是，立案之后警方會(huì)發(fā)出公開通知，要求受害人進(jìn)行“案件信息登記”，積極配合任何信息以相關(guān)部門通告為準(zhǔn)。
最后，這段時(shí)間的金融案件頻發(fā)，影響惡劣，成千上萬的受害者，千億以上的資產(chǎn)。相關(guān)部門非常重視，高層領(lǐng)導(dǎo)和地方部門都已制定暴雷平臺(tái)清盤指引方針，一切從人民的利益出發(fā)！相信在案件追查和資產(chǎn)處理上效率會(huì)越來越高，有力化解雷潮風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)有效的做好本金兌付工作，盡快返還受害者本金！
來源：審判實(shí)務(wù) 責(zé)任編輯：趙利麗
