央行規(guī)定：支付寶、微信轉(zhuǎn)賬12月1日起將限筆數(shù)

來源：北京青年報  作者: 程婕   編輯：齊瞰

從12月1日開始，市民通過網(wǎng)銀、手機銀行或支付寶、微信等渠道轉(zhuǎn)賬，應當與銀行或支付機構(gòu)事先約定轉(zhuǎn)賬的限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應當?shù)姐y行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。國慶長假前，中國人民銀行發(fā)布《關于加強支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，加強了對非柜面轉(zhuǎn)賬的管理，以有效打擊日益猖獗的電信網(wǎng)絡詐騙。

根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，應當與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應當?shù)姐y行柜面辦理。

除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。

大家常用的支付寶、微信等第三方支付機構(gòu)的賬戶，也要遵守同樣的規(guī)定。央行通知要求，自12月1日起，支付機構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務。

央行有關負責人解釋稱，與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人。據(jù)悉，電信網(wǎng)絡違法犯罪分子在詐騙得逞后，往往通過非柜面轉(zhuǎn)賬方式將大量贓款快速拆分、跨地跨境轉(zhuǎn)移。銀行和支付機構(gòu)雖然按照反洗錢制度可以及時發(fā)現(xiàn)異常的轉(zhuǎn)賬交易，但卻缺乏相應措施對異常交易進行事前阻斷。因此，《通知》要求銀行加強非柜面轉(zhuǎn)賬管理，要求支付機構(gòu)加強支付賬戶轉(zhuǎn)賬管理。

該負責人稱，單位可以根據(jù)自身經(jīng)營規(guī)模、交易特點，個人可以根據(jù)自身交易習慣，與銀行和支付機構(gòu)約定限額和筆數(shù)。除此以外，央行還要求銀行強化安全驗證方式和進行大額交易提醒。這三大管理措施在保障單位和個人正常轉(zhuǎn)賬需求及效率的同時，也有利于阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金，還能對賬戶信息泄露后不法分子通過非柜面轉(zhuǎn)賬竊取資金起到防范作用，能夠更加有效地保護單位和個人資金安全。