近年來，大家或多或少都聽過“套路貸”，但對(duì)其中的“套路”卻認(rèn)識(shí)不足，犯罪分子設(shè)套讓受害人步步走向危機(jī)的例子仍屢見報(bào)端。
“套路貸”，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)�！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。想要具體了解它的套路有哪些，不妨圍觀檢察官們開會(huì)討論“套路貸”案件，看看“套路”是如何設(shè)下的。
具體案件中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：
一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由，迫使對(duì)方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
二是制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。
三是故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。
四是惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時(shí)，有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。
五是軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。
一是選擇正規(guī)貸款途徑
犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款。因此，在選擇貸款機(jī)構(gòu)時(shí)注意核實(shí)貸款公司有無貸款資質(zhì)，選擇如銀行或者其他正規(guī)渠道進(jìn)行借款，不給犯罪分子留有可乘之機(jī)。
二是警惕一切有悖常理的借款形式
在簽訂合同時(shí)應(yīng)注意審查合同條款，尤其看清“保證金”“行規(guī)”“服務(wù)費(fèi)”等條目，以及合同、收據(jù)內(nèi)容與實(shí)際借款、還款事項(xiàng)是否一致對(duì)應(yīng)，在借款、還款應(yīng)注意保存相關(guān)證據(jù)，不簽空白合同、虛高合同及陰陽合同等明顯不利于自身權(quán)益的合同。
三是及時(shí)向司法機(jī)關(guān)尋求幫助
如不幸陷入“套路貸”騙局，面對(duì)不法分子的威脅、勒索等恐嚇，應(yīng)擺正心態(tài)，保護(hù)好自己的人身安全，除將遇到的困難告訴身邊的親屬、朋友和同事外，還應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
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謹(jǐn)慎第一條
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來源：三亞檢察 責(zé)任編輯：陳言
